O nome negativado significa que a dívida não foi paga e o credor solicitou a inclusão do nome e do CPF em instituições de crédito como o Serasa. Essa é a consequência para os consumidores que não pagam suas dívidas.
Segundo o mapa da inadimplência criado pela Serasa em março de 2022, 65 milhões de brasileiros estão endividados. Isso quer dizer: muitas pessoas estão inadimplentes e algumas podem nem saber, afinal, podem simplesmente esquecer de pagar o boleto – por isso é tão importante acompanhar o seu score!
Um nome pode ser rejeitado se a pessoa não pagar a conta em dia. Ocorre quando contas como água, aluguel, internet, telefone, cartão de crédito, financiamento e outras estão atrasadas.
O cadastro como mutuário deve ser informado pelo consumidor e não é automático, o que significa que o credor deve passar pelo procedimento junto ao órgão de proteção ao crédito.
Neste texto, vamos entender melhor o que significa a negativa do devedor e quais são as melhores formas de regularizar a situação.
O que significa estar com o nome negativado?
O nome é registrado no Serasa ou no SPC quando a dívida não é paga e o vencimento já passou.
Uma conta inadimplente não significa necessariamente que o nome está registrado em um órgão de proteção ao crédito, isso geralmente acontece quando a data de vencimento já passou.
Mais de 60 milhões de pessoas são negativas no Brasil, infelizmente esse tipo de coisa dificulta muito a vida dos brasileiros.
O que são os órgãos de proteção ao crédito?
SPC, Serasa e SCPC são algumas das empresas que atuam no Brasil na área de proteção ao crédito, os serviços que prestam são muito parecidos, mas isso não quer dizer que sejam iguais.
Por exemplo, o Serasa é formado por um banco de dados com nomes de pessoas com dívidas não pagas com instituições e entidades financeiras.
Muitas dessas pessoas deixaram de pagar cartões de crédito, empréstimos e cheques especiais.
Já o SPC e o SCPC têm suas bases de dados com nomes de pessoas que devem dinheiro a estabelecimentos credenciados.
Quando alguém deixa de pagar pelo serviço ou mercadoria prestados por esses estabelecimentos credenciados, tem seu nome cadastrado em seu cadastro.
Quais as vantagens de ter o nome limpo?
Considerando todas as implicações de um nome sujo, o planejamento financeiro para negociação de dívidas é o maior benefício de um nome limpo.
Isso porque limpar o seu nome vai restaurar o seu score enquanto o mercado financeiro entende que você está cumprindo com as suas obrigações financeiras.
Dessa forma, outro benefício de quitar dívida negativa e limpar o nome é a restituição do score de crédito.
Com um bom score, você pode realizar sonhos como financiar uma casa ou um carro, ou até mesmo conseguir um cartão de crédito.
Quais as consequências para o nome negativado?
A negativa de titularidade significa que o consumidor não está em dia com suas obrigações fiscais, dificultando o acesso a serviços financeiros como empréstimos, financiamentos e até mesmo cartão de crédito pode ser restringido.
Uma pessoa com nome negativado não pode emitir talão de cheques ou alugar qualquer imóvel, é quase impossível recorrer ao parcelamento, principalmente quando o CPF é consultado.
Como saber se o nome está negativado?
A melhor forma de saber se você está com dívida negativada é consultando seu CPF junto aos órgãos de proteção ao crédito.
Toda a consulta pode ser feita inteiramente online através das plataformas das próprias autoridades:
– Serasa Experian;
– Boa Vista SCPC (consumidor positivo);
– CEP;
É importante ressaltar que tanto no Serasa quanto no Boa Vista SCPC a consulta é gratuita. No entanto, é cobrado um valor no SPC para verificar a situação do seu CPF.
Ao verificar seu CPF, verifique se você está com o nome realmente sujo. Para isso, siga o passo a passo que preparamos clicando aqui.
Durante a consulta, analise também com atenção as informações sobre a dívida, por exemplo:
– a empresa que realizou a negativa e seu CNPJ;
– Valor da dívida;
– data de origem da dívida;
– Número do contrato com a empresa.
Se você não souber os detalhes da dívida ou se ela já foi paga, é provável que seu nome esteja negativado incorretamente
Nesses casos, além de limpar seu nome imediatamente, você pode ter direito a uma indenização monetária pelo erro da empresa.
Quais os motivos que causam a negativação indevida?
Essa situação pode ocorrer em diversos cenários e não é decorrente de descaso financeiro, por isso é importante estar atento e bem informado, afinal pode acontecer com qualquer pessoa, mesmo aqueles que são considerados bons pagadores.
Neste artigo, você conhecerá as principais causas que podem levar os consumidores a dores de cabeça relacionadas a um nome negativo injustificado. Incluindo situações de fraude e dívidas não pagas.
Conta paga
Uma pessoa pode ter pagado sua conta e ainda ter seu nome negativado incorretamente. Nesse caso, a culpa é da administração da empresa credora que não deu baixa em seu sistema, ou da instituição financeira que recebeu a fatura e não repassou o valor ao próprio credor.
Para evitar esse tipo de problema, é extremamente importante guardar os comprovantes de pagamento das contas que já foram pagas. Se o pagamento foi feito pelo aplicativo, faça uma captura de tela ou registre a data do pagamento de alguma forma.
Vale lembrar que as dívidas decorrentes de contratos privados têm prazo prescricional de 5 anos. Isso significa que você deve guardar o comprovante de pagamento durante esse período, caso contrário, seu nome poderá ser negado injustamente até que a dívida seja quitada.
Fraude
A fraude ocorre quando um serviço é contratado em nome de uma pessoa sem seu conhecimento ou permissão. É um engano que leva um indivíduo a pensar que seu nome é desproporcionalmente negativo.
A fraude pode ser perpetrada por roubo, perda ou extravio de documentos. Mas com a grande quantidade de informações contidas nas redes de hoje, a internet tornou-se um meio extravagante para fraudadores de serviços.
Nesse caso, alguns cuidados podem ser tomados para evitar mais dores de cabeça. Em caso de extravio, furto ou furto de documentos, cancele imediatamente os cartões de crédito e débito, registre um Boletim de Ocorrência e coloque um aviso no cadastro negativo de crédito (SPC/Serasa).
Para evitar negação não autorizada de seu nome, nunca forneça nenhuma informação pessoal. Se o seu banco ligar para você e pedir para confirmar os dados, desligue e volte para o número do SAC da empresa. Isso garantirá que você esteja realmente falando com um funcionário do banco na outra linha.
Outra dica para evitar futuras dores de cabeça com golpes de rede é baixar um bom software antivírus para o seu computador para proteger seus dados.
Serviço cancelado
Uma pessoa também pode ter seu nome negativado de forma desproporcional em decorrência de um serviço contratado que ela solicitou o cancelamento, mas a empresa não cancelou de fato.
Caso esse cancelamento tenha sido solicitado e a pessoa já tenha pago tudo devido pelo serviço, ou nunca tenha utilizado, mas a empresa por algum motivo não tenha registrado o término do contrato em seu sistema, pode ocorrer uma recusa injustificada.
Para evitar essas situações, é importante conhecer as taxas. Após o término do contrato, verifique se as contas ainda estão chegando em seu nome. Caso isso aconteça, entre em contato com a empresa e solicite o cancelamento imediato das cobranças.
Vale lembrar que em casos de multa rescisória antes do término do contrato, a taxa é justa porque seu nome foi negativado devido a multa não paga. Por isso, é importante verificar a origem da denúncia para confirmar se seu nome foi negado indevidamente ou não.
Quanto tempo leva para ficar negativado?
Se você acha que precisa adiar o pagamento da conta para ter seu nome negativado, está totalmente enganado. Sim, meu povo. Na verdade, com um dia de atraso no boleto, a empresa já pode informar os cadastros de garantia de crédito.
Depois vem a famosa carta notificando o devedor que ele tem 10 dias corridos para saldar ou negociar a dívida. Se nenhuma dessas coisas acontecer, o nome será manchado.
Por quanto tempo o nome fica negativado?
Tenho certeza de que você já ouviu alguém comentar que nome sujo expira em cinco anos. E é realmente verdade. Esse é o período pelo qual a empresa deve manter seu nome registrado nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. O termo técnico é o prazo prescricional da reclamação, que determina o prazo de validade do débito direto.
No entanto, é importante lembrar que a dívida não “desaparece” magicamente, não é?
Ainda pode ser cobrado por meio de propostas de negociação. Portanto, não é recomendável esperar até que a dívida deixe de ser cobrada. Principalmente quando você pensa que ela vai sofrer todas as consequências de um nome negativado por cinco anos, como dificuldades na obtenção de linhas de crédito. É como parar o tempo durante uma dor de cabeça.
Como limpar o nome?
O primeiro passo para quem quer quitar dívidas e ter o nome de volta sem restrições é o planejamento financeiro. Tente anotar suas despesas mensais, todas as dívidas e também seus ganhos. Assim você saberá quanto tem para gastar e pagar.
Então comece a pagar as dívidas mais altas. Se não conseguir pagar à vista, negocie as dívidas para que os juros parem de correr. No Serasa Limpa Nome, plataforma de negociação de dívidas da Serasa, é possível encontrar ofertas com descontos de até 90% caso a empresa faça parte de nossa base.
Para verificar se há opções de pagamento, é muito simples: acesse Nome Serasa Limpa e clique em “Ofertas”. Se você ainda não tem acesso, cadastre-se gratuitamente.
Depois de obter um nome ilimitado, sua pontuação tende a subir automaticamente. Uma forma de agilizar esse processo é utilizar o Cadastro Positivo. Com ele, ficam registradas também as suas dívidas pagas, não apenas aquelas que você não conseguiu pagar.
Qual a importância de um advogado especialista para o processo?
Se você consultou seu CPF e constatou que está negativado indevidamente, reivindique seus direitos agora!
Comumente, a negação indevida do nome ocorre pelos seguintes motivos:
– Você concluiu o pagamento de uma dívida ou acordo;
– Nunca contratou os serviços de uma empresa que realizou uma negativa;
– Ele rescindiu o contrato com a empresa.
Portanto, se você identificar uma das situações acima, é bem possível que seu nome seja indevidamente negativo.
Logo, além da imediata limpeza de seu nome, você tem direito à indenização em dinheiro pelos danos morais sofridos.
Sendo assim, faça uma captura de tela da prova negativa do nome para prosseguir com seu pedido de indenização e procure seu advogado de confiança para que ele te oriente da melhor forma possível.
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Caso ainda tenha alguma dúvida, entre em contato com um advogado de sua confiança. Ele dará todo o direcionamento que você precisa para melhor resolução do seu caso.
